本期文章

嗶一下 錢來也

撰文/羅之盈    

星巴克創造每周400萬美元的交易紀錄, 中國支付寶2012年行動支付總額年成長高達546%, 非洲肯亞使用行動支付的人數已超過2300萬。 這是一個三年內能創造高達18兆台幣的大市場, 全球都已鳴槍起跑,電信業、銀行業、零售業到新創團隊積極出招。 全新消費型態,正在改變你我花錢的方式!

沙漠中,一位男子牽著一匹駱駝,與另一婦女交易,兩人從口袋裡拿出的,不是一張張的鈔票,而是一支功能性手機,兩人按了幾個鍵,交易完成!這是東非的金融服務商Zaad Service,透過行動裝置所提供的金流交易服務。

「破壞式創新,是指現有零件在新的產品架構下運作,提供比舊方法更簡潔的方案。一開始,在成熟市場並不容易被採用,但在遙遠新興市場和非主流市場,破壞性創新提供了不同的貢獻。」《創新的兩難》作者克里斯汀生(Clayton M. Christensen)的闡述,精準符合行動支付發展現況。你的手機和錢包不再需要同時攜帶,因為他們簡潔地合一了!而最常使用的消費者,不是先進的歐美日,而是一年只賺新台幣1.5萬元的非洲人。

行動支付無疑是未來趨勢,非洲早一步領先全球成為最佳代言人。在台灣,相關議題也正開始成為各方關注焦點。

2013年第三季,媒體不斷放送各種行動支付新聞,連番的發布會,導因於法規放行,今年1月金管會公告「信用卡業務機構辦理手機信用卡業務安全控管作業基準」,同意銀行採用OTA空中下載模式,發送消費者臨櫃申辦的信用卡,這張虛擬信用卡可透過NFC近距離無線通訊,進行刷卡購物,使用方法如同悠遊卡,持卡靠近感應機台,「嗶」一聲即可完成扣款。

同時台灣五大電信與悠遊卡核准合組公司,營運金融卡下載平台。隨後金管會陸續核准五家銀行試辦NFC信用卡行動支付,因此電信商、銀行業者投入資源設計支付模式,預計2014年可以看到大規模的商轉應用。 商機就在你我的手中。根據國際研究暨顧問機構顧能(Gartner)研究指出,2011年全球行動支付交易金額為1059億美元,到了2012年大幅成長61.9%,達到1715億美元,預計2016年行動支付市場規模將擴大到6170億美元規模(約新台幣18兆元),平均年複合成長率高達42%,而使用行動支付的消費者也從2011年的1.6億人,預計2016年將增加至4.48億人。

NFC支付最具潛力

全新的市場、全新的想像空間,在目前各種解決方案中,NFC是極受到重視的應用。但是NFC支付就是行動支付嗎?其實不然,達成使用手機付款的方法有很多種,工具可以是信用卡、金融卡、電子錢包等,傳輸媒介可以是網路、NFC、藍牙,可見得NFC只是行動支付的其中一種,但卻是發展潛力最好的一種,因為它建構在既有金融環境之中,只是消費者以往「刷卡」的動作,變成「刷手機」,因此備受關注。依據市調機構Juniper Research估計,2014年全球每五支智慧型手機中,至少會有一支搭載NFC功能。

現階段行動支付有五種達成模式:第一種是行動裝置外接感應設備,例如手機殼裝有悠遊卡晶片;第二種是使用電信商開設的金融平台;第三種採用NFC技術加App軟體,串連各種金融卡片、電子錢包;第四種是App軟體利用QR Code條碼,連接網路刷卡系統、金融卡轉帳系統;第五種是App軟體直接使用電子錢包。

根據顧能研究,今年全球行動支付交易額可望達2354億美元(約新台幣6.95兆元),年增率44%,亞太地區的交易額將於2013年成長38%,達740億美元,預期南韓、新加坡以及印度等市場將帶動此地區的穩健成長。2016年亞太地區將超越非洲成為交易額最高的地區,達1650億美元(約新台幣4.87兆元)。其中行動支付主要項目,以金融轉帳和商品購買最多,分別占總交易額的71%和21%。

從參與者業別來看,主要有電信商、金融業者、網路公司三種角色,目前較占上風的是電信商,中華電信率先與八家銀行推出QR Code支付,台灣大哥大則是聯手同集團的富邦銀行,推出NFC支付。遠傳電信集團實力同樣雄厚,遠東銀行取得金管會試辦NFC支付的資格,集團之內還有發行量超過千萬張的HAPPY GO聯合集點卡。遠傳電信總經理李彬表示:「遠傳NFC服務搭配Wallet App,提供消費者多種自選創新應用。更重要的是,遠東集團有多面向的合作夥伴,透過跨界整合,將可以為消費者帶來全新的行動生活。」

QR Code支付先上路

第二種重要角色是金融業者。積極參與NFC與QR Code支付的玉山銀行,2013年4月台灣尚未有QR Code支付時,就已經與騰訊集團財付通合作,布局甚至遠到對岸。玉山銀行總經理黃男州表示,「玉山銀行很早就注意到行動支付趨勢,也理解到我們的專業與能力是在金流服務本身,所以選擇降低服務費用,爭取結盟更多的合作夥伴,包括電信業者、網路業者。」

放眼全球,行動支付應用相對更加多彩多姿,仔細探究發現,與台灣缺少第三支付、電子錢包產業有關,因為這一群正是腦袋最靈活、最多創意的金融業者。例如支付寶開發的聲波支付,得以離線運用在自動販賣機購物;PayPal新推出的藍牙支付,直接解決商家收訊不穩的問題,搭配手機App應用,提供更深度的商家服務解決方案。

一位待過兩岸金融集團、熟悉創新支付的銀行資深經理表示,中國支付產業發展蓬勃,原因除了很早就開始發展之外,因為涉及多種不同業態,新支付領域擁有產業領頭羊也是非常重要的,例如支付寶的帶動,「亞洲地區商轉表現好的地區是中國與新加坡,共同原因是政府主導力強。」

今年度台灣第三方支付相關法規鬆綁,雖然幾乎已經錯過成為跨國支付企業的機會,但是本地市場仍舊有需求。遊戲公司智冠科技、歐買尬所成立的支付品牌智付寶與歐付寶,都已表態會加入實體消費的行動支付市場。智冠集團董事長王俊博表示,「旗下MyCard平台早在十年前開始經營,是具備儲值服務第三方支付的雛型,我們不做,誰做?現在我們從金流轉型,從遊戲進入電子商務,終極目標是進入實體世界的行動支付。」

行動支付影響層面廣泛,加入QR Code消費的復興航空指出,行動支付將是重要市場消費趨勢,將帶給民眾行動生活與購物型態更多元方便的選項,更有助於消費市場的活絡。

新品種公司誕生

因應新產業誕生,出現全新類型的支付企業,例如台灣TSM公司國際聯合支付、美國行動刷卡機Square。目前行動刷卡機,台灣也有企業躍躍欲試,金流解決方案廠商精誠資訊,幾年前就開始做服務布局,流通暨支付事業部副總經理班鐵翊表示,「mPOS便利與經濟的特性,使刷卡消費不再侷限在一般門市,可擴大到保險業務員、夜市攤販、計程車司機、快遞人員等無地域限制的商家應用,有助於行動消費市場的成長。」紅陽科技商品已經上市,歐付寶與永豐銀行也表達進入意願。

不過,此刻雖然各家媒體發布會密集,「宣示」的意涵大於實用性,所有參與業者都不想輸在起跑點,特別是各家企業都會找來不同領域的合作夥伴,因為成功關鍵終究回歸到可以提供多少服務?各家業者整合能力備受考驗。


文章投票
今日訂購者 今日訪客:4655
   尚未登入
帳號(email) 密碼
文章總覽 首頁 雜誌清單 訂雜誌免費贈品 商品區
健康休閒類我最優惠! 史上最優惠訂閱活動! 流行時尚雜誌最優惠活動!

■注意事項

方案為本站優惠活動,贈品選項為雜誌社活動; 在本站訂閱雜誌的讀者可同時享有。

品名 方案 原價 特價 起訂日期 贈品選項  
數位時代6期 (此方案1/26止)以收到款項為準 0 1050  


雜誌生活網│ 公司簡介system by Twins
新北市汐止區連峰街7號  電話:02-2642-3366  傳真: 02-8646-2240
V