本期文章

春節出遊 13張旅行平安險「報你知」

文⊙穆震宇    

中小學生已經開始歡度史上最長的三十二天寒假,早已脫離學生身分的上班族,農曆春節也有九天的連續假期,對於平日上班上課各自忙錄的家庭而言,春節出遊是凝聚家人感情,以及彼此慰勞一整年工作、學業與家事辛勞的好時機。



尤其金融海嘯過後,景氣逐漸展露復甦跡象,不少民眾在投資理財及年終獎金都略有斬獲,連帶使得國人安排旅遊計劃的意願增加。只不過,出門在外最怕遇到意外狀況,不論傷身、傷財,或者人財兩失,都很煞風景!



身故保額高vs.保障項目多


旅平險、旅綜險各有千秋


購買旅行平安險時,首先要決定的就是身故保險金的額度,七家壽險公司在意外身故的保額範圍有很大差異,最低保額從十萬元到一百萬元不等,最高保額則介於一千五百萬元到三千萬元之間。



整體而言,壽險公司旅平險的身故、殘廢最高保額比產險公司來得高,至少都從一千五百萬元起跳,產險公司礙於將風險轉嫁再保險公司,自留比率較低,所能提供的身故、殘廢保障相對受到限制,除了華南產險的身故保險金最高可到一千五百萬元以外,其餘五家產險公司都限定在一千萬元以內。



儘管身故給付較低,產險公司旅綜險所包含的旅遊不便險及旅遊責任險,卻是壽險旅平險無法涵蓋的保障項目。舉凡班機延誤、行李延誤或遺失、文件遺失必須重製、劫機、旅程縮短等狀況造成的損失,以及被保險人不慎造成第三人死傷的意外事故,都可以從產險旅綜險獲得理賠。



產險健康險解禁 跨足海外疾病醫療險


附加在旅平險底下的傷害醫療險,以及海外突發疾病醫療險保額,各產壽險公司都設有一定比例限制,意外傷害醫療多為身故保額的十%,突發疾病醫療的給付狀況則各公司差異較大,最高從身故給付的五%到二十%、分項(例如門診、急診、住院)設限額、或依發生地區自動調高限額,也有不提供本項附約者。



其中考量各地醫療費用差異,研發出依地區調整海外突發疾病醫療保險金,是保險公司很貼心的設計。針對前往美、加、紐、澳、日本及歐洲等醫療費用較高的國家或地區,包括台灣、幸福、國泰、美亞、華南、以及富邦產等公司,都提供海外突發疾病醫療保險金依照調整係數表自動提高一.五倍、二倍到三倍不等的保障。如果保戶在這些地區旅遊途中突發疾病住院,原本一百萬元的醫療保額就可以自動提高為一百五十萬元或二百萬元,甚至三百萬元。



海外急難救助 一通電話服務就到


前往海外旅遊,人生地不熟,語言又不通,最怕遇到超出自己處理能力的意外事故。根據外交部統計,九十七年駐外館處處理國人海外急難救助案件超過三千件,平均每天至少八人在海外需要尋求緊急協助,其中又以遺失證件或金錢最多,占了近一千二百件,其他還包括入獄、疾病、遭搶、車禍及死亡處理等。



為了協助保戶處理這些棘手的海外突發狀況,附表一的七家壽險公司,以及附表二的美亞、華南、富邦、新安東京海上等四家產險公司,都有和國際緊急救援機構簽約,並且結合旅平險或旅綜險商品,提供海外急難救助服務。保戶只要在意外發生時撥打保險公司提供的專線電話,緊急救援機構就會代為安排所需的醫療、法律或旅遊等協助。



至於海外急難救助的費用,則依服務內容分為保險公司負擔與保戶自付項目,基本上,各公司提供的海外急難救助內容大同小異,要注意的是,由保險公司負擔的服務項目,幾乎都有訂定額度上限,超支的部分得由保戶自行負擔,各公司提供的額度不同,投保前不妨多做比較。



行前求神拜佛 不如買張保單實在


為求旅途平順,許多人在出遠門前都免不了求神拜佛,或者帶個平安符在身上。只是一旦發生意外狀況,再多平安符都比不上一張保險單來得實際。因此在安排旅遊計劃的同時,不要忘記替自己買張旅平險或旅綜險,不但能讓旅遊全程得到一份完整的保險保障,也讓自己玩得更無後顧之憂、更盡興。



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