本期文章

銀行保險與躉繳件稱霸二○○九年

文⊙方雪俐    

躉繳保費占六十二%,分期繳僅約三十八%;銀行保險勢如破竹,獨霸六十三的市場,業績比前一年度成長四十二‧五%,但傳統業務部隊的業績卻衰退二十五‧七%。這些拼湊出二○○九年的壽險市場。



二○○九年從年初開始壽險市場好消息就不多,但是到了年底,幾家壽險公司衝出了高達三、四位數的成長率,包括第一大壽險公司國泰的四一八‧五%。因此,光十二月份就拼出相當於全年度十二‧四%的業績,保費收入高達一一四五‧三億元,比前年同期銳增八○‧三%,其中來自銀行保險的業務,當月成長率更高達一一八‧七%。



經濟不景氣 新契約成長銀行很爭氣



雖然業績不能做為評量一家公司唯一的指標,但是對於保費收入這麼具體的數字,很少保險公司可以有不爭排名的灑脫。再說,是否有足夠的現金不斷流入,也是保險公司與業務員都必須面對的現實問題。這就足以了解,即使二○○九年台灣失業率高、有人休無薪假、平均所得降低,民眾經濟狀況並不理想,但是壽險業卻能創造高達約九二四九億元的新契約保費收入,成長率達八‧一%。



如果從業務來源分析,可以看出銀行不只是壽險業最重要的通路,也是帶動整體業績成長的主要功臣。去年來自銀行通路的新契約保費就占了六十三%,銀行業績比前一年度成長四十二‧五%,但是傳統業務部隊的業績則衰退二十五‧七%,對整體新契約保費收入的貢獻度僅三十三%。



要業績好看 衝躉繳件是捷徑



而除了靠銀行通路大賣保險之外,要保費收入衝得快,商品也很重要,尤其是繳費別。二○○九年壽險業的保費收入六十二%來自躉繳型商品,這高達五二八四億元的收入當然會讓當年度的業務數字立刻美化,不只令同業驚豔,也快速拉高業績排名,不過因為沒有續期保費,所以下一個年度可得歸零重來。



二○○九年躉繳保費較前一年度成長八‧五%,躉繳業務占新契約保費收入六成以上的公司高達十三家,占率最高的幸福與中泰甚至超過九十七%。



 



總保費突破二兆 續期約五成四



對壽險公司而言,除了新契約年年必衝,還必須維持舊保單的續繳率,減少保單解約造成續期保費的流失。至於躉繳件較多的公司,想要維持總保費和新契約有一樣亮眼的排名,難度頗高。



二○○九年總保費首度突破二兆,成長四‧六%,扣除新契約保費收入九二四九億元後,續期保費約一兆零八百餘億元,僅占五成四,成長率一‧六八%,顯示二○○九新契約的成長,無法填補前一年度大量躉繳件造成的無續期保費缺口。



設專區 銀行通路的新挑戰


而自從金融海嘯之後行情大跌的投資型商品,二○○九年仍未見回溫,占率僅約十九%,其中又以年金保險為大宗。取而代之的是傳統型的人壽保險與利變型年金,都有超過三分之一的占率。(詳附圖)



曾經在金融海嘯中投資慘賠的民眾,恐怕大多驚魂未定,仍然談投資色變。在這樣的前提下,不須自負投資虧損的傳統型或者利率變動型商品,未來短期內仍將是消費者的首選。



銀行通路勢如破竹,不僅讓傳統業務體系承受極大壓力,部分消費者搞不清楚自己是辦存款還是買保險,也引起主管機關對保險招攬問題的重視。即將在二月實施的銀行賣保險必須設專區的規範,是否對銀行通路的業績造成衝擊,壽險業務員能否順勢再起,壽險業與銀行都在看。



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