本期文章

需要長期看護 醫療險不夠!

文⊙鄭慧菁    

台灣目前六十五歲以上老年人口高達十.五四%,超過二百四十萬人,(根據聯合國定義,六十五歲以上人口佔整個社會人口超過七%就是高齡化社會),經建會預估民國一○八年,老年人比例將達十四%,進入超級老化社會,壯年工作者負擔扶養比率,將成為每兩人就需扶養一位老年人。



政府有十年長照計劃 民眾知道的不多



人口老化衍生出的問題愈來愈不容忽視,長期照護資源不足,已成為不爭的事實,經建會原規劃一百年開辦長期照護保險制度,可能因民意支持度未達五成而變得遙遙無期。



行政院衛生署護理及健康照護處處長鄧素文表示,需要長期照護的民眾,可以妥善利用社會資源來減輕家庭負擔。只要因先天或後天身心功能限制,導致日常生活的一部分或全部需要他人協助或照顧,持續超過六個月以上,符合長照資格的民眾,可以向地方政府申請,長照中心會派專業人員前往瞭解後做出需求評估,提供包括居家照顧、居家護理、居家復健、喘息服務、機構照顧、交通接送、輔具購租、居家改善等服務。每半年重新評估一次,以檢視服務是否需要調整。



長照需求包括生活照顧及健康照護二個層面,一般個案及家屬最常需要的是生活照顧協助。各項服務中,由衛生署負責推動的居家護理、居家(社區)復健服務,主要幫助維持或改善個案身心功能;喘息服務能在照顧者呈現負荷過重前提供休息時間,支持家庭持續照顧的能量,減輕照顧者身心壓力。



有社會福利 自己也要提前準備



家中有長期看護人口,需要準備多少費用?目前市面上外籍看護每月費用約在1萬5,000~1萬7,000元,本國看護每月費用約4萬~6萬;安養、照護機構每月平均收費約2萬~3萬。除此之外,長照的周邊費用更是驚人,林林總總的耗材,例如紙尿布、衛生醫療用品等,還有購置輪椅、特殊衛浴、照護器材,尿管、鼻胃管、氣切管,以及特殊食物等,使安養照護費用更為可觀。



在政府準備的社會資源之外,若想擁有良好的長期看護品質,尚需仰賴長期看護保險來補強。



長期看護險與醫療險無法互相取代



由於國人對於長期照護的認識普遍不足,在選擇保單時往往只注意到醫療險,而忽略長期看護險的重要性。新光人壽商品開發部協理曾崇育表示,國人平均餘命逐年延長,所需要的不再僅有一般手術或住院給付,更需要按月給付的長期看護保險金。



國泰人壽數理部專案精算經理凃薏如表示,長期看護險與醫療險主要的差異在於「功能」與「給付時機」。醫療險減輕了投保民眾在疾病醫療費用上的負擔,並藉此提升保戶的醫療就醫品質;而長期看護險則是當保戶喪失自理能力後,進一步提供額外請人看護的費用。



此外,一般醫療險大多以住院醫療為給付前提,而當傷病導致需要長期看護時,前期的住院、手術期間能獲得醫療險的補償,後續短則數年、長則數十年的照護所產生的龐大費用,一般醫療險沒有給付。因此,長期看護險提供的是現行醫療險不給付的項目,兩者無法互相取代。



長期照護是一項艱辛且專業的工作,非常人所能勝任。進入照護歷程的人,任誰都無法預知何時能夠結束,除了充分運用社會福利資源,及早做好完善的保險規劃,才能為長期抗戰做準備。



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