本期文章

富蘭克林「做苦工」深耕通路 讓年輕人也懂理財

文/林讓均    

富蘭克林集團每年舉辦近萬場說明會,推廣投資理念,並勤於經營理專通路,更領先同業推出LINE帳號,與年輕人溝通理財觀念。

基金公司中的得獎常勝軍「富蘭克林」,今年第一季又陸續在三大基金獎中大出風頭,總計2015年拿下13個獎項!

過去16年來,富蘭克林總共囊括160座大獎肯定,刷新業界紀錄。

去年《遠見雜誌》舉辦「第一屆基金公司品牌形象大調查」,富蘭克林表現亮眼,同時奪下「最佳品牌形象」「近三年最常交易」雙冠王殊榮。

在台擁有近25年歷史的富蘭克林,在許多投資人心中,就等於是「基金」的代名詞。

如果得獎樹立了富蘭克林品牌的權威度,那近年一系列的平面與電視廣告,就是建立了品牌的好感度,進一步拉近與投資人間的距離。

「有夢想,沒基金?讓富蘭克林做你夢想的起點!」前年開始,富蘭克林在電視猛打廣告,並包下捷運車廂與站體做整體行銷。

2014年,緊接著喊出「富蘭克林,國民的基金」,以30世代、面臨成家立業挑戰的小資男女當廣告主角,提醒投資人「未來靠自己掌握」「理財就從現在開始」。隨著廣告頻繁露出,「國民理財第一站,在富蘭克林」的印象也深植人心。

「我們就是要告訴大家,投資致富是每個人應有的權利,不是有錢人的特權!」富蘭克林華美投信總經理黃書明說,就像超商賣的、一般人都吃得起的「國民便富」,富蘭克林希望成為「國民基金」,每個投資人都能在這裡一圓投資夢想。

也因此,富蘭克林集團每年舉辦近萬場說明會與投資講座,就是為了推廣健康的投資理念。

但,什麼是健康的投資?富蘭克林就是有辦法用一張平面廣告說清楚。像是用一個盛滿食物的餐盤,來表徵好的投資應該「營養均衡」。以有穩定熱量來源的白飯來表徵給予固定收益的「債券型基金」,能量高的白煮蛋就屬於創造高報酬的「股票型基金」,而扮演均衡作用的蔬菜就是結合上述兩者的「平衡型基金」。

三大投資理念 建構品牌價值

總部在美國的「富蘭克林坦伯頓基金集團」已有69年歷史,1991年在台創立「富蘭克林投顧」,是整個集團在全球的第一個分公司。2002年,在台灣進一步創立「富蘭克林華美投信」,至今發行過17檔基金,若加上投顧所代理的境外基金,在台銷售基金已達71檔。

要深究富蘭克林的品牌價值,得先談談它的三大投資理念:「長期持有」、「價值選股」與「由下而上」。

「台灣投資人最常犯的錯誤,就是把『基金』當『股票』,喜歡短期買進賣出!」富蘭克林投顧執行副總黃琡珺說,曾有研究指出,買賣股票的time(持有時間)比timing(買賣時點)重要,「買賣股票況且如此,何況是基金!」

長期持有的報酬率可以多驚人?以富蘭克林旗下一檔剛過60歲、全球股票型「富蘭克林坦伯頓成長基金」來說,60年來平均年化報酬率可達12%。也就是,如果在成立之初就投資一萬美元,複利滾出累積金額將達1145萬美元、增長1144倍!

而長期持有與價值選股之所以奏效,來自於全球600位投資顧問與研究團隊的火力支援,及全球走透透、親訪第一線企業與市場的扎實功夫。


分享
像是有「新興市場教父」稱譽的富蘭克林明星經理人墨比爾斯,年近八旬還經常拉著皮箱到處飛,一年有250天在全球旅行。

「『由下而上』的研究方式,很辛苦,就是在做苦工!」黃書明說,以研究為本、不盲目跟隨市場,就是富蘭克林旗下基金的共同特色。

一步一腳印做苦工,也展現在耕耘理專通路上。

黃琡珺表示,業界可能以高佣金為誘因,吸引理專推薦自家基金,但富蘭克林不願意走這條捷徑,寧願以走訪理專、親自說明投資理念的方式,來與理專搏感情。

但台灣約40家銀行、近3500個分行據點,怎麼經營?「我們劃分責任區,台澎金馬跑透透!」黃書明說,富蘭克林約有80位投資顧問,每家分行至少一個月要去一次,如遇金融海嘯等市場變動,就更頻繁走訪,「讓投資人透過理專,清楚掌握世界經濟局勢,避免因無知而產生的恐懼!」

用LINE社群行銷 經營年輕市場

近年社群媒體興起,基金業者不再只能透過廣告、理專通路來與投資大眾溝通,還能透過LINE等社交媒體直接訴諸客群。

富蘭克林集團是台灣第一個、也是目前唯一一家經營LINE官方帳號的基金公司,2014年至今已經發過三波靜態與動態,以卡通人物「富國民」為主角的貼圖,粉絲人數突破626萬人。

「之前一直猶豫要不要經營LINE社群,但總裁一句『現在不做更待何時?』就拍板定案了!」黃琡珺笑說,富蘭克林坦伯頓基金集團(台灣)總裁劉吉人期待經營LINE社群的團隊更年輕化,甚至要高階主管面試時別出現。

她概估,手機App、LINE等行動媒體的行銷費用,一年少說5、6000萬元。

率先業界經營LINE帳號,其實是在「做苦工」,因為粉絲人數雖然直線上升,但其中高達七、八成沒有接觸過基金,多是資產水位低或是對基金毫無概念的年輕人。黃書明坦言,如果想搶快,不如把錢砸在銀行通路,更有立即效果,年輕客群必須花費長時間耕耘。

但對富蘭克林來說,這群每天LINE來LINE去的年輕人,就是未來的投資主力,當然要趁早讓他們認識自家品牌。

問題是,這些年輕人可不是簡單可收攏。「難就難在,要講『婉君』(網軍)的語言!」黃書明說,光是摸索怎麼在LINE上溝通,就夠他們傷腦筋,後來才發現,原來和「婉君」說話,「要夠Kuso(搞笑)卻又不離經叛道!」

因此,富蘭克林在LINE上推出一系列「小資富起來」的四格漫畫,以小資上班族為主角,描繪基金理財的重要性。但單向傳遞訊息是不夠的。幾乎每週發新訊的富蘭克林,不時還舉辦送早餐券、咖啡券等活動,一方面與粉絲互動,另方面也將潛在客群從虛擬媒體中號召到實體世界。

黃琡珺舉例,像是今年第一季,富蘭克林與手沖咖啡業者合作,就舉辦了一場「香味四溢」的投資講座,除了聆聽全球最新的投資情報,一邊還能體驗手沖咖啡,並品嘗其香醇。

就因為經常辦活動、隨時有好康,LINE上的官方帳號平均封鎖率高達七成,但富蘭克林低於六成。

介面友善 讓投資人輕鬆理財

這些努力都只是一個開始。金融數位化的腳步愈走愈快,基金的網路下單比率逐年攀升,富蘭克林也沒有疏忽官網的經營。「我們希望讓交易平台變得更友善、更人性!」黃書明說,2011年開始,富蘭克林華美投信理財網上有一個領先業界的創新設計,就是「母子基金」的轉換申購機制。

他說,投資人可預設一檔母基金與數檔子基金,交易系統每月會自母基金以定期定額方式轉申購所選定的子基金,等子基金所設定的停利點一到,系統又會自動贖回,並把報酬轉回到母基金,而後仍從母基金中定期扣款到子基金中繼續投資。

「這是為了解決投資人對定時定額的負面經驗!」黃書明表示,專家都說要定時定額,但通常投資人只做半套、往往景氣低點就停扣,又不懂停利。富蘭克林因此透過系統自動停利、先落袋為安,同時繼續定時定額扣款投資,讓投資人得以享受經濟週期帶來的長期報酬。

在升息氣氛濃厚,全球資金寬鬆卻仍持續的此刻,黃書明觀察未來幾年景氣,股市會比債市好,成熟市場比新興市場抗貶。他建議將多數資產壓在債券上的投資人,不妨逐漸轉移一部分到股票,追求較高報酬率;而重壓新興市場者,也可考慮把部位移轉到歐美等成熟市場,分攤匯率貶值風險。

「投資一定有風險,但不該是冒險!」這是富蘭克林最想給投資人的理財觀。穩健、不躁進,也表徵著富蘭克林的品牌內涵。


文章投票
今日訂購者 今日訪客:3893
   尚未登入
帳號(email) 密碼
文章總覽 首頁 雜誌清單 訂雜誌免費贈品 商品區
精選雜誌任選三刊2999元 流行時尚雜誌最優惠活動! 健康休閒類我最優惠!

■注意事項

方案為本站優惠活動,贈品選項為雜誌社活動; 在本站訂閱雜誌的讀者可同時享有。

品名 方案 原價 特價 起訂日期 贈品選項  
遠見一年期掛號郵資 240 240  
遠見雜誌一年12期新訂 (此方案03/26止)以收到款項為準 0 2080
遠見雜誌一年12期 無贈方案 本月特價 0 1380  

品名 方案 原價 特價 起訂日期 贈品選項  
遠見雜誌一年12期續訂(請提供續訂編號) (此方案03/26止)以收到款項為準 0 2080


雜誌生活網│ 公司簡介system by Twins
新北市汐止區連峰街7號  電話:02-2642-3366  傳真: 02-8646-2240
V