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獨家解密 - 零碎時間致富術

撰文/賴雅淳 攝影/張家禎    

你的口袋有多大?比你想像的還要大!可以裝下銀行、證券、投信、保險等公司,只要你會用到的金融工具,統統都可以放進口袋裡帶著走,並且隨時隨地拿出來查帳、下單買賣,連轉帳繳費、記錄流水帳等生活瑣事,也能輕鬆搞定。

這不是在變魔術,而是根據東方線上E-ICP 2014 年最新調查台灣行動上網普及度提升到78.8% 後,所衍生出的「沙發經濟學」、「零碎時間理財術」,讓投資大眾的理財方式也跟著行動化,變得更有效率。

逾5成投資人 用行動裝置理財體

美國銀行執行長摩尼漢(Brian Moynihan)指出,行動科技會讓每個客戶自己口袋就攜帶1個銀行分行幫忙理財。目前美國各大銀行都把行動理財商機視為最新的戰場。而全球權威調查機構ABI Resarch 更把行動理財視為「未來非常流行的東西(next big thing)」。被封為全球銀行創新之父的Brett King,在最新著作 《Bank3.0 :銀行轉型未來式》中就大膽預言,當行動電話用戶數超過71億人口時,金融服務透過手機平台開始轉變,行動銀行、行動支付將成為主流,金融角色將重新洗牌。

而國內金管會也因應行動網路時代來臨,積極推動數位金融3.0政策,將進一步開放更多的銀行、證券、保險等行動金融服務,預料未來民眾會更仰賴行動裝置來理財。就有金融業者預測,5年內台灣實體銀行分行家數將會消失3成。這意味行動理財世代正式來臨,也是每位投資人必須跟上的理財新趨勢。

為了解台灣投資人是否跟上這股全球行動理財新浪潮,《Money 錢》、《女人變有錢》與EOLembrain 東方快線網路調查,於今年9月針對25∼54歲投資人進行調查,發現已有超過一半的人開始使用行動裝置來理財,加上3成受訪者表示未來將會採用,代表將來有高達8成的投資人,都會加入行動理財的行列。

行動銀行隨身帶著走 各年齡層都愛用

哪個年齡層最能接受行動理財?東方線上& 東方快線行銷副總監李釧如表示,從調查結果看,最有趣的發現是,使用行動裝置理財的民眾不只侷限在35歲以下年輕人,連金融業最重要的金牛目標族群—有錢又最常投資的45∼54歲這個世代,都有5成的投資人使用行動裝置理財,「顯示金融業的交易型態與商業模式正在大幅改變,有必要有更多行銷變革,能快速針對行動理財族群推出最即時、更便利行動服務的業者,將成為行動理財商機大贏家。」

而投資人在使用行動裝置理財時,最常使用的5大功能為:銀行帳務查詢包括存款餘額及信用卡消費狀況等(83.9%)、銀行轉帳(60.4%)、買賣股票(57.4%)、 定存(42.4%)、換匯(39%),這其中有4大功能均與銀行業務有關。

永豐銀行電子金融處業務發展部資深專業協理梅驊指出,現在只要1個行動銀行App,就可以滿足所有的理財需求,包括賣賣股票、黃金、基金、台幣或外幣定存、換匯,甚至還可以記帳,把收入與各項支出分類,不用跑銀行,也不用坐在電腦桌前,只要利用零碎時間連上網路,就能輕鬆的以行動裝置來掌握金錢流向並管理資產狀況。

「行動裝置未來可以做到隨心所『預』。出國前幾天用行動銀行App 預約換匯;要去銀行取款時,先以App 取號碼牌,時間到了再去銀行櫃台領出外幣。甚至未來也可以用行動銀行App 買旅平險、線上開戶、追蹤貸款進度。我都稱行動銀行App 是懶人資產管理法。」梅驊說。正因為1個行動銀行就等於1台可以隨身帶著走的ATM,永豐銀行客戶每個月使用行動銀行轉帳的金額高達4億元,其中約定轉帳戶數每周成長3成,以今年上半年來看,永豐銀行電子商務新增客戶,行動裝置與桌機網銀人數增加比例為1 : 1,而行動銀行客戶每人每天使用行動理財的頻率是去年的1.5倍。

再以三竹資訊幫全台18家銀行設計的行動銀行App 為例,每月使用人數合計高達225萬人,比去年成長1倍。這些數據均顯示,一旦客戶對於行動裝置的安全性信任度提高後,用行動裝置理財的黏著度也會更高。

單一App 切中需求 使用人數快速成長

除了行動銀行App 受青睞,這次調查也顯示,25∼54歲的投資人對於行動券商的黏著度相當高。從投資人最喜歡下載的行動理財類App 來看,下載率第1名就是行動券商App,45∼54歲這個族群下載比重更高達8成。協助全台55家券商設計行動券商App 的三竹資訊執行副總周金福指出,今年9月使用三竹資訊行動券商App看盤的人數達到126萬人,且用行動裝置下單的人數,每月也以5% 的速度成長,推估未來用行動裝置看盤人數可望成長到400萬人。

而各家券商為了因應行動股民需求而推出更多元服務,例如可用行動券商App 做港股複委託、買賣海外期貨、到價顯示系統、提醒繳款,針對銀髮族還特別把字體放大,並加入語音報價功能,未來隨著4G 提高行動上網速度,券商還會陸續推出App 影音理財新聞、投信投顧理財分析頻道等。

「行動理財年代讓我們能更精準挖掘出股民想要的服務,並且把客戶的需求做切割。」國泰綜合證券電子商務部協理黃凱琳分析,桌機上網強調「allin one」功能,1家券商網站就能滿足所有股民的需求,但是桌機網站功能太多、使用介面也較複雜,45歲以上族群使用較不便利;進入行動理財時代後,大部分股民最需要的不是web 版的複雜功能,反而「單一App」功能較受青睞,因為能用最短的時間找到自己所需要的服務。


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