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互聯網金融大放異彩

文/陳怡如    

七月十八日,中國人民銀行等十部會聯合發布《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》,表達對於互聯網金融的支持。這算是中國在推動「互聯網+」大戰略的重大進展,尤其互聯網金融涉及必須嚴格控管風險的金融業,如何在創新和監管之下取得適當的平衡,考驗著中國政府的智慧。此外,政策支持互聯網金融發展,意味著「互聯網+」的時代已勢不可擋。


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阿里巴巴旗下的支付寶,算是互聯網金融的先驅,原是為了取得網上交易買賣雙方信任而誕生的第三方支付,隨著淘寶的壯大,支付寶衍生了越多功能,除了淘寶上的支付之外,還可以在許多虛擬、實體通路進行支付,甚至投資基金(餘額寶)、拍電影(娛樂寶),大大衝擊了傳統金融業的營運。

儘管傳統金融業發出強烈抗議,但是支付寶依然持續壯大,政府默不作聲的態度是關鍵。待態勢明朗,政府也明確表態,第三方支付容許非金融機構跨入金融業務,傳統金融業至此只能接受現實,既然無法阻止趨勢的發展,就只好加入競爭行列。

互聯網金融早已火熱

而後中國又批准民營銀行成立,首批試點的五家民營銀行已經全部開業,其中由騰訊、百業源、立業發起的微眾銀行,是中國首家網路銀行,微眾銀行沒有實體營業網點或櫃檯,通過人臉識別技術和大數據信用評級發放貸款,不需要財產擔保,重點在服務個人消費者和小微企業。微眾銀行的第一筆貸款更在中國總理李克強的見證下發放。

實際上,P2P(個體網路借貸)、網路基金銷售、網路券商等等,各種型態的互聯網金融早已相當活躍。

根據網貸之家的統計,迄今年六月止,P2P網貸營運平台有二○二八家,比去年底的一五七五家增加了近三成;貸款餘額二○八七億元(人民幣,下同),是去年底的一倍;上半年累計成交額三○○六億元,超越了去年全年的二五二八億元。前三大依序是中國平安旗下的陸金所、紅嶺創投、人人貸。

行動支付、徵信也受惠

基金銷售就更不用說了,餘額寶創造出貨幣型基金的銷售奇景,更因此讓與支付寶合作推出理財產品的天弘基金地位翻轉;東方財富在提供海量的財經資訊之餘,旗下的天天基金網,也是中國最大的基金銷售平台。

因此,互聯網金融的《指導意見》出爐,只是順勢監管目前市場上生氣蓬勃的各業態,避免業者暴露於風險之下,也讓互聯網金融的消費者(或投資者)獲得更多的保障,讓互聯網金融健康地發展。

中國總理李克強曾說,「互聯網+」會創造龐大的就業機會。從互聯網金融也可以看出端倪,互聯網金融雖然本質還是在金融,但涉及了行動支付、網路安全、大數據等等,這些都需要軟體、硬體的支援,也就是近年表現強勢的TMT(Technology、Media、Telecom)族群。


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